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华夏人寿百万理赔案揪出重疾杀手

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发表于 2013-6-14 16:00:32 |显示全部楼层
  6月8日,华夏人寿北京分公司给付了一笔高达百万元的重疾险理赔款,不仅刷新了该公司的重疾险最高理赔纪录,而且因与前不久华夏人寿青岛分公司刚赔付的另一起百万赔案有着惊人的相似之处,引起了公众对新晋健康杀手甲状腺癌的高度警觉。
  电话投保获高额保障
  2012年4月,北京于女士(化名)接到华夏人寿北京分公司电销渠道销售人员的电话,向她介绍了公司的铂金樽两全保险(分红型)和铂金樽附加重大疾病保险。通过多次电话沟通,于女士为丈夫徐先生(化名)及儿子分别投保了保额50万元和10万元的重疾保险。今年2月徐先生不幸被确诊患有甲状腺癌,按照患恶性肿瘤可获双倍赔付的保险条款约定,华夏人寿北京分公司决定向徐先生给付100万元的理赔款。
  无独有偶,青岛的冯先生也在2012年3月,通过华夏人寿青岛分公司电销渠道购买了50万保额同样的保险产品,2013年1月被确诊患有甲状腺癌,同样得到了华夏人寿给付的双倍保险金100万元。
  双双出险并非全因巧合
  短短的两个月,华夏人寿的重疾险给付金额在北京和青岛两地双双创出高点,赔出如倒模一样的大案出险人都是电话保险的客户,都为中青年男性;出险时间都在投保后不到一年内,案由都因甲状腺癌而起在业内人士看来,以上两案诸多的共性并非全因巧合。
  据华夏人寿核赔负责人介绍,重大疾病保险的出险率近年呈现出较快的上升趋势,重疾出险的人群和疾病种类也与十年前发生了深刻变化,由较单一的人群和疾病种类向复杂群体和多种疾病发展变化。例如:早期以老年人为主的重疾赔付,而今以中年人群为主,甚至青少年的案例也很普遍。甲状腺癌是近20多年发病率增长最快的实体恶性肿瘤,年均增长6.2%,但预后良好,用保险金投入积极治疗,十年存活率较高。
  为什么女性患此病的机率高于男性,而华夏人寿上述两案的出险人却为男性呢?针对这个问题,该负责人解释说,通常男性为家庭收入的主要经济支柱,投保保额较女性为高,所以出现大额给付的时候,出险人为男性的机率就高于女性了。
  专家出招指点投保迷津
  国内重疾险虽经过10多年发展,但目前同质化严重,各家公司产品主要特点比较趋同,多以承保的疾病种类多少来比较。那么是不是承保的病种越多越好呢?华夏人寿核赔负责人提醒消费者在选择时,关键要看承保疾病的“含金量”。“因为每种疾病的发病率都会影响费率的厘定,所投保的病种越多,价格有可能也更高。”有些疾病的发病率很低,如“重症肌无力”,该病的发病率约为十万分之一,投保涵盖此类稀有疾病的病种特别多的产品不一定划算。
  该负责人认为从同质的产品中选出适用的特色产品也很重要,“以华夏人寿的产品为例,‘二次重疾’给付和恶性肿瘤双倍给付都是华夏人寿重大疾病保险产品符合市场需求的特色之处”。“二次重疾”给付是2008年华夏人寿在国内首推的“二次重疾”保险的特色,即客户投保一次后,最多可获得两次重大疾病的赔付;恶性肿瘤双倍给付,则指因恶性肿瘤申请理赔,在基本保额上加倍给付,如上面提到的“铂金樽”保险。
  投保重疾险,还有一些注意事项。一是投保前要仔细阅读合同条款,对保险责任、保险额度、除外责任、观察期、理赔条件、费用扣除、名词解释及重大疾病的定义要明白和透彻的领会。二是投保书上的健康告知事项要如实填写,如有不实,可能会在理赔时遇到麻烦,到时你说保险是骗人的,而保险公司说你骗了它。
  电话保险服务有保障
  电话销售保险,社会上对此毁誉不一。华夏人寿北京分公司负责人认为,电话销售是一个新兴渠道,只要管理有序,会给客户带来很大的实惠和便利。
  据该负责人介绍,电话销售的重疾保险产品往往费率较低、交费灵活、投保简便(免体检、免契约调查、无人工核保等)。以徐先生投保“铂金樽”保险为例,月交保费3000元,保障却很高,普通重疾保额50万元,恶性肿瘤则双倍赔付100万元。理赔时与其他渠道投保的客户无异,一样会得到公司周到的服务。华夏人寿电销渠道自2010年至今,累计赔付重疾赔案49件,赔付重疾保险金额1066.1万元。
  背景资料:关于“甲状腺癌”:
  (一)什么是甲状腺癌
  甲状腺癌即甲状腺组织的癌变。目前,已是占女性恶性肿瘤第5位。其发病原因目前仍不是十分明确,可能与饮食因素(高碘或缺碘饮食),放射线接触史,雌激素分泌增加,遗传因素等多种因素有关,或其它由甲状腺良性疾病如结节性甲状腺肿、甲亢、甲状腺腺瘤特别是慢性淋巴细胞性甲状腺炎演变而来。
  (二)甲状腺癌早期临床
  早期临床表现不明显,往往是患者或家人偶然发现颈部有质硬而高低不平的肿块,多无自觉症状,肿块往往为非对称性硬块,甲状腺结节肿块可逐渐增大,随吞咽上下活动,并可侵犯气管而固定,肿块易较早产生压迫症状,如伴有声音嘶哑,呼吸不畅,吞咽困难,或局部压痛等压迫症状,颈静脉受压时,可出现患侧静脉怒张与面部水肿等体征。
  (三)甲状腺癌的治疗
  一经诊断或高度怀疑甲状腺患者,一般均需尽早手术治疗,可使手术操作更容易,同时也可抑制癌细胞扩散的作用,以进一步明确病变性质及决定手术方式。
  (四)甲状腺癌预防:
  1.尽量避免儿童期头颈部X线照射。
  2.保持精神愉快,防止情志内伤,是预防本病发生的重要方面。
  3.针对水土因素,注意饮食调摄,经常食用海带,实际上它也可能是某些类型甲状腺癌的另一种诱发因素。
  4.甲状腺癌患者应吃富于营养的食物及新鲜蔬菜,避免肥腻。
  5.避免应用雌激素,因它对甲状腺癌的发生起着促进作用。
  6.对甲状腺增生性疾病及良性肿瘤应到医院进行积极治疗。
(中国网)

来源:腾讯网
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